Об этом мало кому известно, но в России уже несколько лет действует государственная программа, позволяющая уменьшить долг по ипотечному займу. Кто имеет право на улучшение условий ипотеки и куда обращаться за помощью? Читайте об этом в нашей новой статье!
Что такое реструктуризация ипотеки?
Итак, что такое реструктуризация с точки зрения законодательства? Госпрограмма по реструктуризации ипотеки представляет собой пересмотр условий ипотечного соглашения, для того чтобы помочь заемщику, попавшему в сложную финансовую ситуацию.
Результатом реструктуризации ипотеки становится уменьшение ежемесячных платежей. Каким образом это происходит? На данный момент в России существует четыре вида реструктуризации ипотеки:
- Кредитные каникулы;
- Увеличение сроков кредитования;
- Снижение процентной ставки;
- Изменение валюты кредитования.
Вид помощи, а также срок ее предоставления устанавливаются непосредственно кредитором, в зависимости от суммы и особенностей ипотечного кредита.
Преимущества реструктуризации ипотеки
Конечно, стоит понимать, что реструктуризация ипотеки не освобождает заемщика от долговых обязательств. Выплачивать ипотеку все равно придется, но уже на других, более гибких и лояльных условиях.
К другим плюсам реструктуризации можно отнести тот факт, что за заемщиком сохраняется право собственности на жилье, а его кредитная история остается положительной.
Кто имеет право на реструктуризацию ипотечного кредита?
На сегодняшний день право на реструктуризацию ипотеки имеют следующие категории заемщиков:
- Родители и опекуны несовершеннолетних детей;
- Инвалиды и родители детей-инвалидов;
- Ветераны боевых действий.
При этом необходимо учитывать, что для получения помощи от государства заемщик должен документально подтвердить, что за последние три месяца его доход уменьшился минимум на 30%.
Также стоит отметить, что требования предъявляются не только к самому заемщику, но и к жилому помещению, на которое оформлена ипотека. Прежде всего, ограничения касаются максимальной площади ипотечной квартиры:
- 45 кв. м. (для однокомнатных квартир);
- 65 кв. м. (для двухкомнатных квартир);
- 85 кв. м. (для трехкомнатных квартир).
Кроме того, стоимость 1 кв. м. жилплощади не должна превышать цену 1 кв. м. на российском рынке более чем на 60%.
Обратите внимание! Указанные выше требования не распространяются на многодетные семьи.
Образец заявления на реструктуризацию ипотеки
Некоторые банки просят заемщиков написать заявление о реструктуризации. Как его правильно написать? Заявление составляется в свободной форме, и должно содержать следующие сведения:
- Наименование банка;
- Сведения о заемщике (ФИО, номер телефона, адрес электронной почты);
- Номер и дата кредитного договора;
- Причины реструктуризации;
- Наиболее подходящая для заемщика форма реструктуризации;
- Источники погашения займа в будущем.
Скачать образец заявления на реструктуризацию ипотечного кредита>>>
Необходимые документы для реструктуризации ипотеки
Примерный перечень документов для реструктуризации ипотечного кредита включает в себя:
- Паспорт заемщика;
- Удостоверение ветерана или документ, подтверждающий инвалидность (при необходимости);
- Кредитный договор;
- Справка из банка (с указанием суммы задолженности и срока погашения кредита);
- Выписка из ЕГРП;
- Справка о доходах;
- Копия трудовой книжки (заверенная работодателем);
- Документы, подтверждающие снижение уровня дохода (медицинская справка, справка о постановлении на учет в качестве безработного и т.д.).
Обратите внимание! Точный список документов устанавливается кредитором.
Как происходит реструктуризация ипотеки?
Для того чтобы оформить реструктуризацию ипотечного кредита, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:
- Обратитесь в банк, в котором вы брали ипотеку. Необходимо выяснить, возможна ли реструктуризация, и на каких условиях она может быть предоставлена. Не забудьте уточнить список необходимых документов!
- Соберите и предоставьте в банк пакет документов;
- После того как банк рассмотрит ваше заявление (на это ему отводится 45 дней), вам предложат подписать соглашение о реструктуризации ипотечного кредита.
Скачать пример соглашения о реструктуризации>>>
Читайте также:
Дата публикации материала: 17.08.2023
Последнее обновление: 17.08.2023
