Бесплатная юридическая консультация онлайн и по телефону из любой точки России

Главная Юр. Ликбез Реструктуризация ипотеки: пошаговая инструкция

Реструктуризация ипотеки: пошаговая инструкция


Дата публикации материала: 27.02.2020

Последнее обновление: 27.02.2020

Рассказываем, как погасить долг перед банком и не остаться на улице.

 

Что такое реструктуризация ипотеки?

Итак, что такое реструктуризация ипотечного кредита с точки зрения действующего законодательства? Многие заемщики ошибочно считают, что под этим понятием подразумевается снижение суммы займа или вовсе списание задолженности. На самом деле это не совсем так.

Реструктуризация ипотеки — изменение условий в кредитном договоре, в результате которого заемщик, оказавшийся в безвыходном положении, получает более выгодный вариант погашения задолженности. Решение о реструктуризации ипотечного кредита принимается совместно, поэтому условия такого договора выгодны и заемщику, и банку.

В настоящее время российские банки предлагают сразу несколько способов досудебного урегулирования проблемных задолженностей:

  • Увеличение срока кредита;
  • Отсрочка по уплате основного долга;
  • Индивидуальный график погашения основного долга и процентов;
  • Отмена штрафов за просрочку платежей.

Преимущества реструктуризации очевидны: кредитная история заемщика не будет испорчена, а сам он сможет сохранить «ипотечное» жилье за счет новых, более лояльных условий кредита.

 

Условия реструктуризации ипотеки

Основным условием для реструктуризации ипотеки является существенное ухудшение финансового положения заемщика. Например:

  • Тяжелая болезнь;
  • Потеря работы;
  • Рождение ребенка;
  • Смерть члена семьи;
  • Существенное снижение заработной платы и т.д.

Обратите внимание! Любая причина должна быть документально обоснована. Приготовьтесь к дому, что банк потребует доказательства — к примеру, трудовую книжку с записью об увольнении, медицинскую справку или справку о доходах.

 

Что такое реструктуризация ипотеки

 

Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки?

К сожалению, воспользоваться реструктуризацией ипотечного кредита могут далеко не все должники. Исходя из практики, можно сказать, что банки гораздо охотнее идут навстречу добросовестным заемщикам, а вот злостные неплательщики рискуют получить от кредиторов однозначный отказ.

Можете ли вы рассчитывать на реструктуризацию? Ответить на этот вопрос достаточно сложно, так как никаких единых стандартов и перечней не существует — у каждого банка есть свои требования к заемщикам. То есть, всю необходимую информацию вы можете получить только в банке, который предоставил вам кредит.

 

Документы для реструктуризации ипотеки

Стандартный перечень документов, необходимых для реструктуризации ипотечного кредита, включает в себя:

  • Заявление на реструктуризацию ипотечного кредита (типовую форму такого заявления можно получить в банке.);
  • Паспорт;
  • Трудовая книжка с записью об увольнении или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Справка с последнего места работы о размере дохода за последний год;
  • Копия кредитного договора;
  • График платежей по кредитному договору;
  • Документы о семейном положении (при необходимости);
  • Документы, подтверждающие состояние здоровья (при необходимости);

Обратите внимание! Перечень документов может быть изменен или дополнен юридическим подразделением банка.

 

Документы для реструктуризации ипотеки

 

Реструктуризация ипотеки: пошаговая инструкция

Для того чтобы оформить реструктуризацию ипотечного кредита, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

  1. Соберите необходимые документы;
  2. Обратитесь в банк с заявкой о реструктуризации ипотеки (если вы живете в Москве, найти ближайшее отделение своего банка вы можете на сайте banki.ru); 

    Скриншот 2017-07-10 12-33-50 

  3. Дождитесь решения банка (срок исполнения такой заявки — не более 10 рабочих дней);
  4. Если реструктуризация ипотеки будет одобрена — подпишите новый договор и получите новый график платежей.

 

Отзывы о реструктуризации кредитов в Москве

Отзывы о московских банках, оставленные на сайте banki.ru:

 

 Скриншот 2017-07-10 11-37-08

 

Скриншот 2017-07-10 11-39-52

 

Скриншот 2017-07-10 11-40-43

 

Скриншот 2017-07-10 11-41-19

 

Скриншот 2017-07-10 11-43-43

 

Скриншот 2017-07-10 11-47-28

 

Скриншот 2017-07-10 11-50-01

 

Скриншот 2017-07-10 12-01-09

 

Скриншот 2017-07-10 12-02-36

 

Скриншот 2017-07-10 12-20-08

 

Читайте также:


Дата публикации материала: 27.02.2020

Последнее обновление: 27.02.2020

Как мы помогаем:

1.

Вы задаете свой вопрос через простую форму.

Все бесплатно. Форма очень короткая: только сам вопрос, номер телефона и ваше имя. Дополнительно вы можете указать тему вопроса, но это не обязательно.

2.

Вопрос попадает к юристу и рассматривается.

Вопрос попадает к одному из наших юристов, в соответствии с его специализацией. На рассмотрение вопроса уходит до 15 минут.

3.

Всего через 15 минут вам звонит юрист и дает свой ответ.

По указанному номеру с вами связывается наш юрист, и вы обсуждаете полностью интересующий вас вопрос.

Мнения о нас:
Петр, :

Спасибо за оперативную помощь

Тимур, :

помогли с составлением договора