Рассказываем, как погасить долг перед банком и не остаться на улице.
Что такое реструктуризация ипотеки?
Итак, что такое реструктуризация ипотечного кредита с точки зрения действующего законодательства? Многие заемщики ошибочно считают, что под этим понятием подразумевается снижение суммы займа или вовсе списание задолженности. На самом деле это не совсем так.
Реструктуризация ипотеки — изменение условий в кредитном договоре, в результате которого заемщик, оказавшийся в безвыходном положении, получает более выгодный вариант погашения задолженности. Решение о реструктуризации ипотечного кредита принимается совместно, поэтому условия такого договора выгодны и заемщику, и банку.
В настоящее время российские банки предлагают сразу несколько способов досудебного урегулирования проблемных задолженностей:
- Увеличение срока кредита;
- Отсрочка по уплате основного долга;
- Индивидуальный график погашения основного долга и процентов;
- Отмена штрафов за просрочку платежей.
Преимущества реструктуризации очевидны: кредитная история заемщика не будет испорчена, а сам он сможет сохранить «ипотечное» жилье за счет новых, более лояльных условий кредита.
Условия реструктуризации ипотеки
Основным условием для реструктуризации ипотеки является существенное ухудшение финансового положения заемщика. Например:
- Тяжелая болезнь;
- Потеря работы;
- Рождение ребенка;
- Смерть члена семьи;
- Существенное снижение заработной платы и т.д.
Обратите внимание! Любая причина должна быть документально обоснована. Приготовьтесь к дому, что банк потребует доказательства — к примеру, трудовую книжку с записью об увольнении, медицинскую справку или справку о доходах.
Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки?
К сожалению, воспользоваться реструктуризацией ипотечного кредита могут далеко не все должники. Исходя из практики, можно сказать, что банки гораздо охотнее идут навстречу добросовестным заемщикам, а вот злостные неплательщики рискуют получить от кредиторов однозначный отказ.
Можете ли вы рассчитывать на реструктуризацию? Ответить на этот вопрос достаточно сложно, так как никаких единых стандартов и перечней не существует — у каждого банка есть свои требования к заемщикам. То есть, всю необходимую информацию вы можете получить только в банке, который предоставил вам кредит.
Документы для реструктуризации ипотеки
Стандартный перечень документов, необходимых для реструктуризации ипотечного кредита, включает в себя:
- Заявление на реструктуризацию ипотечного кредита (типовую форму такого заявления можно получить в банке.);
- Паспорт;
- Трудовая книжка с записью об увольнении или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Справка с последнего места работы о размере дохода за последний год;
- Копия кредитного договора;
- График платежей по кредитному договору;
- Документы о семейном положении (при необходимости);
- Документы, подтверждающие состояние здоровья (при необходимости);
Обратите внимание! Перечень документов может быть изменен или дополнен юридическим подразделением банка.
Реструктуризация ипотеки: пошаговая инструкция
Для того чтобы оформить реструктуризацию ипотечного кредита, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:
- Соберите необходимые документы;
- Обратитесь в банк с заявкой о реструктуризации ипотеки (если вы живете в Москве, найти ближайшее отделение своего банка вы можете на сайте banki.ru);
- Дождитесь решения банка (срок исполнения такой заявки — не более 10 рабочих дней);
- Если реструктуризация ипотеки будет одобрена — подпишите новый договор и получите новый график платежей.
Отзывы о реструктуризации кредитов в Москве
Отзывы о московских банках, оставленные на сайте banki.ru:
Читайте также:
Дата публикации материала: 17.08.2023
Последнее обновление: 17.08.2023